Ideazione alla realizzazione: come le banche olandesi stanno sfruttando Blockchain | IT.concellodemelon.org

Ideazione alla realizzazione: come le banche olandesi stanno sfruttando Blockchain

Ideazione alla realizzazione: come le banche olandesi stanno sfruttando Blockchain

Sanja Petkovic e Arnab Sinha sono consulenti di gestione a Accenture, Paesi Bassi, dove sono specializzati in blockchain all'interno di pagamenti bancari e digitali, rispettivamente.

In questo parere pezzo, Petkovic e Sinha discutere di come le società finanziarie del paese europeo si avvicinano blockchain, e come le tendenze nella tecnologia stanno plasmando il loro lavoro e il progresso.

Organizzazioni olandesi e le banche sono state in prima linea di iniziative blockchain europei dal 2013-14.

Spinto dalla necessità estrema di migliorare la redditività del capitale proprio (ROE), queste iniziative sperimentate sul potenziale della tecnologia per migliorare l'efficienza, la fiducia, la trasparenza, raggiungere e l'innovazione nel modello di banca.

E 'quindi del tutto dicendo che, forte di apprendimento degli ultimi tre anni, l'estate del 2017 sta vedendo tutte le principali banche olandesi facendo intervalli fra significativi nella realizzazione dei loro ordini del giorno blockchain.

All'inizio di luglio 2017 presso due prestigiose banche olandesi - ABN AMRO e Rabobank aderito blockchain iniziativa di SWIFT proof-of-concept (PoC) per il servizio di Global Payments Innovation (GPI). Allo stesso tempo, ING completato con successo la sperimentazione di piattaforma conferma commercio blockchain alimentato in partnershipwith Calypso e il consorzio R3.

Mentre gli olandesi hanno tradizionalmente stati conosciuti per la loro innovazione (Paesi Bassi al terzo posto nel Global Index Innovation), questa storia di successo nel blockchain è spesso attribuiscono ad una coerenza concentrata tra la politica, la collaborazione e la supervisione, spingendo le banche olandesi alla ribalta delle molteplici iniziative globali. Questo articolo si propone di mettere in evidenza alcuni dei temi blockchain legate chiave osservati nel panorama bancario olandese nel corso degli ultimi anni, le prospettive per il 2017-18 e riflette su alcuni insegnamenti chiave del loro successo.

Banche olandesi hanno fatto passi significativi in ​​adozione blockchain e stanno esplorando opportunità attraverso linee di business

La ricerca suggerisce che la maggior parte delle grandi banche olandesi hanno intensificato le loro iniziative blockchain nel 2016-17 e sono in continua evoluzione dalla fase esplorativa cartaceo mobilitando prove-of-concept attraverso diverse linee di business.

ING ha lavorato su 27 prove-of-concept in sei aree di business: i pagamenti, trade finance e soluzioni di capitale circolante, dei mercati finanziari, di tesoreria della banca, di credito e di conformità e di identità. Indicatori chiave di performance materiali (KPI) sono stati utilizzati per convalidare i risultati e l'adeguatezza di queste prove-of-concept. Ad esempio, il POC sulla finanza commerciale ha notevoli guadagni in un processo altrimenti cartaceo, risultante in potenziali risparmi del 10-15% e ricavi assorbimento del 15%.

In una vena simile, ABN AMRO ha lanciato un progetto pilota per esplorare come l'applicazione blockchain "Torch" può consentire alle parti coinvolte in un immobiliare transactionto registrare senza soluzione di continuità e di scambio di informazioni. La banca ha inoltre esplorato come blockchain potrebbe risolvere i problemi di controllo finanziario e compliance, nel recupero e ristrutturazione finanziaria (FR & R).

Rabobank ha concentrato le sue iniziative sui pagamenti transfrontalieri e micropagamenti, mentre SNS Bank spostato fuori dalle aree bancarie tradizionali per testare l'uso di blockchain nell'affrontare le inefficienze nel sistema sanitario.

La collaborazione è alla guida di moto

La stretta collaborazione continua ad essere una necessità assoluta per esplorare le opportunità utilizzando blockchain. La ricerca per la tecnologia blockchain destra e l'uso appropriato casesled le banche olandesi di collaborare con altre banche e fintechs, o ad aderire consorzi regionali e globali.

Nel 2016, ING ha lavorato con partner all'interno e all'esterno della banca, tra cui consorzi quali R3, la banca centrale olandese, l'olandese pagamenti associazione e il Forum bancaria europea. La banca ha inoltre collaborato con Société Générale e casa di commercio Mercuria per testare un commercio di petrolio dal vivo con blockchain.

ABN AMRO ha collaborato con l'università olandese (TU Delft) e porto di Rotterdam e di altri 14 partiti per esplorare le opportunità blockchain nella logistica. Questo progetto $ 2.2 milioni di concentra sulla fornitura di tre casi d'uso concreti: supply chain di finanziamento, finanziamento delle scorte e di economia circolare. Nel frattempo Rabobank ha lavorato con i programmi di accelerazione come Startupbootcamp, Footbytes, Rockstart e laboratori di Nexus, e con i fornitori di tecnologie come D + H.

Questi sviluppi sono stati seguiti da un approccio di rete coordinato e aperto previsto nel mercato olandese attraverso la formazione della Nazionale Blockchain Coalition (a marzo 2017), che rappresenta forse uno dei più importanti sforzi del governo-driven per sviluppare e creare le "condizioni per affidabile e applicazioni blockchain socialmente accettabile ".

Piattaforme preferite emergono

Anche emergenti sono stati piattaforme specifiche che ora sono favoriti da queste istituzioni.

Nel corso degli ultimi 18 mesi, sono state costruite molte prove-of-concept sfruttando le tecnologie Ethereum o Hyperledger. Questi sono tra le tecnologie più mature per la blockchainwhere gestite le autorizzazioni sono ammessi attori esterni, e come tali sono stati ampiamente accettati dalle banche olandesi.

Inoltre, i contratti intelligenti, contratti programmabili definiti con il codice di computer che può facilitare, verificare, eseguire e applicare la negoziazione o le prestazioni di termini contrattuali automaticamente, hanno un impatto maggiore di leader casi d'uso blockchain. Sono costruiti in cima alla soluzione di blockchain stesso.

ING, ABN AMRO e Rabobank utilizzano le soluzioni di contratto intelligenti per raccogliere i benefici di "meno burocrazia" e riducendo così i costi di elaborazione delle transazioni.

Prospettive per il 2017-2018

Mentre 2016-17 occupa principalmente di esplorazione e le prove-of-concept in una vasta gamma di linee di business, è probabile che nel 2017-18, le banche olandesi si concentreranno i loro sforzi su aree operative selezionate e casi d'uso e restringere il campo su soluzioni mature per la commercializzazione.

Il prossimo anno vedrà notevoli progressi in uso blockchain dalle banche olandesi - in continua evoluzione dalla fase di concept alla soluzioni complete colpo. Tutte le banche olandesi leader avranno prototipi blockchain pronto e avranno anche queste soluzioni testate per le prestazioni e la scalabilità. E 'probabile che alcune di queste soluzioni sarà lanciato come piloti (tipicamente per le offerte di pagamento, supply chain e della finanza commercio) e saranno presi i passi concreti iniziali per la commercializzazione.

Questa evoluzione è in linea con Accenture previsto viaggio di maturità per blockchain, che prevede la certezza normativa sterzo rapida adozione nel 2017, seguita da una fase di crescita tra il 2018-24 e la tecnologia diventando mainstream nel 2025.

In sostanza, mentre siamo ancora pochi anni di distanza da un'ampia adozione del mercato, 2017-18 è probabile che sia l'anno in cui blockchain nel settore bancario può muoversi da promessa a soluzioni reali.

Da asporto per le iniziative blockchain

Una valutazione delle iniziative in corso, proof-of-concetti e le storie di successo derivanti fornire una chiara indicazione che blockchain prontezza tra le banche olandesi è notevolmente superiore rispetto a molti mercati europei e mondiali.

Questo è spesso attribuita alla scena di avvio vibrante nei Paesi Bassi, dove la produzione la tecnologia sta guidando l'economia.

Allo stesso tempo, ci sono tendenze più grandi in gioco tra tecnologi, e questi potrebbero fornire venti contrari. Questi includono:

  1. L'importanza di una governance ben definita: Organizzare una struttura di governance tenendo a mente la cooperazione in materia di standard diversi provenienti da diverse parti interessate è la chiave di mobilitare un programma blockchain.
  2. Comprendere le "note incognite" sul aspectsof blockchain legale - soprattutto quando si guarda l'area della riservatezza dei dati alcune sfide sono attesi se i database tradizionali devono diventare obsoleti in una soluzione altrimenti blockchain alimentato.
  3. La distribuzione immutabilityand dei dati: questo in genere non va mano nella mano con le leggi sulla conservazione dei dati come il "diritto all'oblio". Errori umani o mali molto limitano i casi d'uso attualmente.
  4. Prestazioni, la riservatezza dei dati, scalabilità e manutenibilità: la privacy dei dati è ancora una zona che le banche olandesi sono alle prese con la fiducia è visto come molto importante. Prima di stendere in soluzioni reali, le banche devono assicurare che la tecnologia non comprometterà i dati dei clienti.
  5. Allineamento precoce con rischi e conformità partnersin un contesto di rischio che cambia: le funzioni di gestione del rischio all'interno delle banche sono tradizionalmente non ben attrezzato per lavorare con più soggetti interessati. Il successo di iniziative blockchain spesso dipendono da come parametri di rischio in evoluzione sono indirizzati.
  6. Ci sono troppi blockchain diverso technologiescurrently disponibili. Per stimolare la collaborazione, le parti interessate devono avere una visione chiara su una singola tecnologia che guiderà l'implementazione.

Pensieri Parting

Mentre l'idea di blockchain e le sue sfide sono ancora in fase di studio, l'impatto potenziale della tecnologia sulle linee di fondo delle banche stanno diventando sempre più evidenti.

Un Accenture-McLagan researchestimates che i sistemi di database basati blockchain in grado di ridurre del 70 per cento dei costi di reporting finanza centrale, inferiore del 30-50 per cento dei costi di conformità e possono fornire ulteriore 50 per cento potenziale risparmio di costi sulle operazioni di business.

Tali numeri interessanti forniranno giustificazioni sufficienti come banche globali priorità la loro agenda blockchain per 2017-18.

Blockchain è stato spesso definito come la "cosa più grande dal momento che Internet", e mentre la sua adozione in ambienti tradizionali (dopo l'iniziativa bitcoin) è stato graduale e incrementale, c'è ancora ogni possibile segno che la tecnologia può essere veramente trasformazionale e le banche possono sfruttare il suo potenziale per interrompere lo "status quo".

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